投資信託と株の違いをわかりやすく解説！【初心者向け】

「資産運用を始めたいけれど、何から手をつければいいのかわからない……」

投資初心者の方にとって、「投資信託」と「株式投資」の違いを理解することは難しいかもしれません。

そこでこの記事では、投資信託と株、それぞれの特徴やリスク、リターン、手数料、始め方などを比較しながら解説していきます。

「自分に合った投資方法はどちらだろう？」とお悩みの方の一助となれば幸いです。

投資信託と株の違いとは？まずは基本をおさらい

投資信託と株の違いを理解するために、まずはそれぞれの仕組みや運用スタイルの特徴を知ることが大切です。

ここでは、投資信託と株の基本を解説していきます。

投資信託とは

投資信託とは、多くの投資家から集めたお金をひとつにまとめ、運用のプロである「ファンドマネージャー」が代わりに運用してくれる金融商品です。

株式、債券、不動産など、さまざまな資産に分散して投資されるため、1本購入するだけでリスク分散ができる点が大きな特徴です。特定の資産の値動きだけに左右されにくく、安定した運用を目指す人に向いています。

また、少額から始められるのも投資信託の魅力です。金融機関によっては100円から購入可能な場合もあり、初心者でも手軽に始めやすい設計になっています。

積立型の投資信託であれば、毎月一定額をコツコツ投資することで「ドル・コスト平均法」の効果も得られます。この仕組みにより、長期的な資産形成にも適しているのが特徴です。

「個別銘柄を選んだり、相場を読む自信がない」「まずは少額で始めてみたい」という人にとって、投資信託はよい選択肢だといえるでしょう。

株式投資とは？

株式投資とは、企業が発行する株式を購入し、その企業の一部を所有する形で投資を行う方法です。

企業の業績が好調であれば、株価の上昇による売却益（キャピタルゲイン）や配当金（インカムゲイン）によって利益を得ることができます。

株式投資の大きな特徴は、自分で投資先の企業を選べることです。たとえば、自分が好きなブランドや将来性を感じる企業などに投資することで、企業の成長を身近に感じながら資産を育てることができます。

また、株式投資は、うまくいけば高いリターンを狙える点も魅力です。特に急成長中の企業にタイミングよく投資できた場合、大きな利益につながる可能性もあります。

ただしその反面、株価は市場の影響を受けて大きく変動する可能性があり、リスクを伴います。業績悪化や社会情勢によって株価が急落し、大きな損失を被ることもあるでしょう。
投資先の選定には、企業の財務状況や業界の動向などを自分で調べ、慎重に判断する必要があります。

「自由に企業を選びたい」「積極的にリターンを狙いたい」という人には魅力的な投資手法ですが、自分の判断で運用を進める姿勢が求められるため、ある程度の情報収集力や判断力が必要になります。

投資信託と株の資金面の違い｜始めるにはいくら必要？

「投資を始めてみたいけれど、いくら必要なんだろう？」
このような疑問を持つ人は多いのではないでしょうか。

投資信託と株式投資では、用意すべき初期資金に大きな違いがあります。ここでは、それぞれのハードル感を比べてみましょう。

投資信託は1,000円からでも始められる

投資信託は、少額から始められるのが大きな魅力です。金融機関によって異なりますが、多くの投資信託は1,000円〜5,000円程度から積立可能となっており、無理のない範囲でコツコツ資産を育てていくことができます。

また、1本で複数の資産に分散投資できるため、リスク分散のために複数の商品を購入する必要はありません。つまり、月々1,000円程度の少額からでも資産運用をスタートできる仕組みとなっているのです。

株式投資はある程度まとまった資金が必要なケースが多い

一方、株式投資では個別の企業の株を購入する必要があります。
通常の株式は「単元株（1単元＝100株）」単位で取引されることが多く、たとえば1株あたりの株価が1,000円であれば、最低でも10万円（100株分）が必要になります。

最近では「単元未満株」や「ミニ株」といった1株単位での購入ができるサービスも広がっており、少額で株式投資ができるようにもなってきました。

とはいえ、リスク分散をしようとすると、複数の銘柄に資金を振り分ける必要があります。

たとえば、1株あたり1,000円の企業を5社選んで投資を始める場合、50万円の資金が必要になる計算です。

このように、投資信託と株式投資では「スタートに必要な金額」が大きく異なります。

投資方法	最低投資金額の目安	補足
投資信託	1,000円程度～	少額で分散投資が可能
株式投資	単元株：数十万円程度～ 1株単位：数百円程度～	分散するには資金が多めに必要

少額から投資を始めたい人には投資信託、ある程度まとまった資金があり、かつ自分で銘柄を選びたい人には株式投資が選択肢となるでしょう。

ご自身の資金状況や投資経験に応じて、無理のない方法を選ぶことが大切です。

投資信託と株の運用方法の仕組み｜お金はどうやって増える？

資産運用を始める前に「お金がどのように増えていくのか」という仕組みを理解することはとても大切です。

ここでは、投資信託と株式投資の運用方法の違いについて、わかりやすく解説します。

投資信託の運用方法

投資信託は、投資家から集めたお金を「ファンドマネージャー」と呼ばれる運用の専門家がまとめて管理・運用する仕組みです。

資金は株式、債券、不動産など複数の金融商品に分散して投資されるため、1つのファンドで自然にリスクを分散ができるのが特徴です。
（※ファンドによって対象の金融資産は異なります。株式のみを投資対象としているファンドもあれば、債券のみを投資対象とするファンドもあるといったイメージです）

投資信託はさまざまな資産に広く分散して運用されているため、個別の値動きによる大きな利益は出にくい一方、リスクが抑えられ、長期的に安定した成果を目指す設計となっています。そのため、大きなリターンは狙いづらいかもしれませんが、長期にわたる運用で安定した運用成果を目指したい人に向いています。

株式投資の運用方法

株式投資では、特定の企業の株を購入し、その企業の成長や業績の向上に応じて株価の上昇や配当金による利益を狙います。購入後は、適切なタイミングで売却することで「売却益（キャピタルゲイン）」を得るのが基本的な運用の流れです。

大きなリターンを狙える一方で、企業の業績悪化や社会情勢などによる株価の変動リスクは常に付きまといます。また、株式投資では自分で情報を収集・分析し、投資判断を下す力が求められます。

株を買う前にチェックしたい企業選びのポイント

• 企業の財務状況（売上や利益）
• 今後の成長性（新規事業や業界の将来性）
• 市場動向や景気の影響
• 経営者の方針やビジネスモデル
  

これらを総合的に判断し、「将来性がある」と感じた企業に投資することが基本となります。

投資信託と株｜リスクとリターンのバランスを比較

投資信託と株式投資は、どちらも資産を増やす手段ですが、リスクとリターンの特性には違いがあります。投資を始めるうえではこれらの違いを理解しておくことも大切です。

ここでは投資信託と株、それぞれのリスクとリターンの傾向を比較して見ていきましょう。

投資信託と株のリスク・リターン比較

投資信託と株式投資のリスクやリターンの特徴は、以下のように比較できます。それぞれの違いを押さえて、自分に合った運用方法を選びましょう。

項目	投資信託	株式投資
リターン	比較的安定的だが、運用方針によって異なる ・インデックス運用：平均的な運用成果を目指す ・アクティブ運用：市場平均を上回る成果を目指す	大きな値上がり益や配当益が期待できるが、変動も大きい
リスク	資産を分散してリスクを抑えているが、元本保証ではない	個別企業の業績に左右され、急落リスクも高い
分散投資	1本で複数の資産や企業に分散可	自分で複数の銘柄を選ぶ必要があり、資金も必要なため、分散しにくい
運用判断	プロ（ファンドマネージャー）に任せる	自分で情報を集めて判断する必要がある

投資信託のリスクの具体例

投資信託における主なリスクの具体例は以下のとおりです。

• 価格変動リスク：投資信託の基準価額は、組み入れられている株式や債券などの値動きに左右されます。市場全体の影響を受けやすく、短期的に価額が大きく変動することもあります。
  
• 信用リスク：組み入れ先の企業や国が財政難に陥ったり破綻したりすると、債券などの価値がなくなる可能性もあります。特に新興国債券を含むファンドでは注意が必要です。
  
• 流動性リスク：市場の状況によっては、ファンドを売却したくてもすぐに現金化できなかったり、想定よりも低い価格で売ることになったりするケースもあります。
  

なお、投資信託には「インデックス型」「アクティブ型」など運用方針の違いがあります。 一般的に、リターンを狙うほどリスクも高くなるため、自分のリスク許容度を確認して商品を選ぶことが大切です。

株式投資のリスクの具体例

続いて、株式投資で注意すべきリスクについても確認しておきましょう。

• 価格変動リスク：株価は景気、金利、為替、政局などあらゆる要因に影響され、常に変動しています。たとえ好業績でも、市場全体が下落すれば株価が下がることもあります。
  
• 企業固有のリスク：不祥事の発覚や経営陣の交代、業績悪化など、企業特有の事情で株価が急落するリスクがあります。ときには株価が数日で半分以下になることも。
  
• 流動性リスク：取引量が少ない銘柄では、売りたくても買い手がつかず、意図したタイミングや価格で売却できない可能性があります。とくに中小企業の株に多い傾向です。
  

世界的な金融危機やパンデミックのような大きな外部要因によって市場全体が急落することもあり、リターンが大きい一方で大きな損失を被るリスクも存在します。

そのため、株式投資では企業の財務状況、市場環境、業界の動向などを自分で調べたうえで、判断する姿勢が重要です。

投資信託と株の手数料｜かかるコストを比較

投資を始める前に押さえておきたいのが、投資にかかる「手数料」です。
投資信託と株式投資では、かかるコストの種類や金額が異なり、長期的な運用結果にも大きく影響します。

ここでは、それぞれにかかる代表的な手数料とその特徴を比較していきましょう。

投資信託にかかる手数料

投資信託は、運用の仕組み上「購入」「保有」「解約」の各段階で異なる手数料が設定されているのが特徴です。

手数料の種類	内容	相場（目安）
購入手数料（販売手数料）	購入時にかかる費用。 金融機関によって異なり、無料のケースも多くあります。	0～3％程度 （ノーロードファンドは無料）
信託報酬（運用管理費用）	保有中に発生する費用で、毎日少しずつ差し引かれます。 運用・管理のための報酬です。	年率0.1〜2％程度 （インデックスファンドの方が低い傾向）
信託財産留保額（解約時手数料）	売却時に一部の商品でかかる費用。 保有者全体の利益を守るために設定されることがあります。設定なしの商品も多いです。	0〜0.5％程度

特に「信託報酬」は、長期で保有するほど運用成果に影響するため、商品選びの際に必ずチェックしたいポイントです。

購入時と解約時にかかる手数料は無料のものを中心に選ぶとよいでしょう。

株式投資にかかる手数料

株式投資では、主に「売買手数料」が発生します。
株の購入・売却ごとに、証券会社が定める手数料がかかります。

株式投資では、投資信託に発生する信託報酬のような「保有中にかかる手数料」はありません。

ただし、ETF（上場投資信託）の場合は、売買手数料に加えて信託報酬が発生します。

※ETFとは、複数の資産に分散投資できる投資信託の一種で、証券取引所に上場されており、株式のようにリアルタイムで売買できる商品です。

投資信託と株式投資の手数料を比較

比較項目	投資信託	株式投資（ETF含む）
購入時の費用	あり（無料の場合が多い）	あり（証券会社によっては無料）
保有中の費用	信託報酬あり（年率0.1～2％が目安）	基本なし（ETFのみ信託報酬あり）
売却時の費用	信託財産留保額がかかる場合あり	売却手数料あり（無料の場合もあり）

大切なのは、自分が納得して払えるコストと得たいリターンのバランスを見極めること。
「安い＝良い」「高い＝損」とは限らず、投資スタイルや目的に合った手段を選ぶことが重要です。

たとえば、長期で積立投資を続けたい場合には、信託報酬が低めのインデックスファンドを選ぶことで、コストを抑えつつ効率的な資産形成が目指せるでしょう。

投資信託のメリットとは？

投資信託は「少額から始められる」「リスク分散がしやすい」「プロに運用を任せられる」といった特徴があり、投資初心者にとって始めやすい選択肢です。

ここでは、投資信託の代表的なメリットを3つに絞って解説します。

1．少額から始められる

投資はまとまったお金が必要だと思われがちですが、投資信託なら月々1,000円程度の積み立てから始められる商品が多くあります。まとまった資金を用意する必要がなく、毎月の生活費の中から少しずつ積み立てることが可能です。

たとえば月1,000円を20年間積み立てた場合、通常であれば24万円ですが、年利3％で運用すれば約32万円になります。これが月5,000円なら約160万円、月1万円なら約320万円と、積立額によって成果も大きく変わります。

 「まずは少額から始めて、慣れてきたら金額を増やす」といった柔軟なスタートが切れるのも、投資信託ならではのメリットです。

2．1本でリスク分散ができる

投資信託は、1つの商品で複数の株式や債券などに投資できるため、自然とリスク分散ができるのもメリットです。

特定の企業に大きく依存せず、1社が値下がりしても他でカバーできる仕組みになっているため、価格変動の影響をやわらげることができます。

投資初心者にとって、リスクを抑えつつ安定的に運用できるのは大きな安心材料です。

3．プロが運用してくれる安心感がある

投資先やタイミングを自分で判断するのが不安な人にとって、専門家が運用を担ってくれる点は大きな安心材料となるでしょう。

また、投資信託の場合、月次レポートなどで運用状況が公開されており、透明性が高いのもポイントです。
自分で投資判断をする自信がない場合でも、一定の信頼を持って投資を始めることができます。

株式投資のメリットとは？

株式投資は、企業の成長をダイレクトに享受できるのが最大の魅力です。投資信託に比べて自由度が高く、自分で投資先を選びたい人や、配当や株主優待などの特典を楽しみたい人に向いています。

ここでは、代表的な2つのメリットを紹介します。

1．高いリターンを狙える

株式投資では、株価の上昇による「キャピタルゲイン」や、企業の利益から分配される「配当金」が収益源となります。

特に、将来性のある成長企業にいち早く投資できれば、大きなリターンを得られる可能性も。個別銘柄に集中投資できるぶん、リスクは高くなりますが、リターンの幅も広がります。

2．自分の興味のある企業に直接投資できる

株式投資では、好きな企業や応援したい企業など、自分で選んで投資できます。
たとえば「普段よく使うサービスの会社」や「応援したい企業」など、自分の判断で資金を託すことができるのも魅力のひとつです。

また、株主になることで以下のような特典も期待できます。

• 配当金（企業利益の分配）
• 株主優待（自社商品や割引券など）
• 株主総会への参加権（経営に関する意見表明も可能）
  

企業とより深く関われるのは、個別株投資ならではの魅力といえるでしょう。

投資信託と株式投資の始め方

「投資に関心が出てきたけれど、どのように始めればよいかわからない」
投資初心者にとってはわからないことが多く、最初の一歩は心理的ハードルが高く感じられるものです。

ここでは、投資信託と株式投資を始めるための基本的なステップをそれぞれ解説します。

※証券口座の開設手続きや必要書類は金融機関によって異なる場合があります。以下は一般的な流れの一例として参考にしてください。詳しくは、利用予定の金融機関の公式サイト等で事前に確認しておくと安心です。

投資信託の始め方

投資信託は少額から始められ、開始の手順もシンプルです。
ここでは、初めて投資信託を購入するまでの基本的な流れを紹介します。

① 証券口座を開設する
まずはネット証券や銀行などで証券口座を開設するところから始めます。手数料や取扱商品を比較して、自分に合ったサービスを選びましょう。

② 購入する商品を選ぶ
リスク許容度や投資目的に合わせて、国内株式型、バランス型、インデックス型などから選びます。
投資初心者には、手数料が低く、分散性の高いインデックスファンドが人気です。

③ 金額を決めて購入・または積立設定を行う
1,000円程度から購入可能です。長期での資産形成を考えるなら、NISA制度を活用した毎月の積立がおすすめです。

④ 定期的に運用状況を確認する
月次レポートや資産推移を見ながら、必要に応じてリバランス（資産配分の見直し）を行いましょう。なお「値動きを見て頻繁に売買する」といった運用は、投資信託では不向きのため注意しましょう。

株式投資の始め方

株式投資では、自分自身で投資対象の銘柄を選び、取引のタイミングも判断する必要があります。以下、株式投資を始める際の手順を見ていきましょう。

① 証券口座を開設する
株式投資を始める場合も、まずは証券会社で口座開設が必要です。取引手数料やアプリの使いやすさもチェックポイントです。

② 投資する企業を選ぶ
企業の業績、成長性、事業内容などを調べて、自分が応援したいと思える会社を選びましょう。
分散投資を考えて、複数銘柄に分けて投資するのもリスク管理のポイントです。

③ 資金を入金して購入
単元株（通常100株単位）で購入するのが一般的ですが、1株単位で買えるサービス（ミニ株・単元未満株）も活用可能です。

④ 保有後は企業の動向をチェック
決算情報や業界ニュースを確認しながら、売却タイミングや長期保有の判断を行いましょう。なお、配当金や株主優待を目的に保有を続けるスタイルもあります。

まとめ｜投資信託と株の違いを理解して自分に合った方法を選ぼう

最後に、投資信託と株式投資の主な違いを一覧表で整理しました。

項目	投資信託	株式投資
運用スタイル	専門家が代わりに運用	自分で企業を選んで運用
リスク分散	1本で複数資産に分散可能	自分で複数銘柄を組み合わせて分散
初期資金	月1,000円程度から積立可能	銘柄によって異なるが、通常は1単元（100株）で数万円〜数十万円が目安※ミニ株（単元未満株）を利用すれば100円台からの投資も可能
手数料の種類	信託報酬・購入手数料・解約時手数料※購入時・解約時は手数料無料の商品も多い	売買手数料（ETFのみ信託報酬あり）
リターンの特徴	ファンドにより異なるが、インデックス型は長期運用で安定成長を目指す商品が多い	高リターンを狙えるが変動も大きい
向いている人	初心者・忙しい人・コツコツ型	自分で調べて判断したい人・積極派
収益の形	分配金・基準価額の上昇	配当金・株価の値上がり（売却益）
投資先の選び方	商品単位で選ぶ	企業単位で選ぶ

投資信託と株式投資には、それぞれ異なる特徴とメリットがあります。
“どちらが優れている” ということではなく、自分の目的やスタイルに合った方法を選ぶことが大切です。

• 少額から始めたい・手間をかけたくない → 投資信託
• 自分で企業を選びたい・高リターンを狙いたい → 株式投資
  

どちらにも共通するのは、「リスクとどう付き合うか」がカギであるということ。
まずは無理のない範囲から始めて、自分なりの投資スタイルを見つけていきましょう。